ビジネスローン即日融資!無担保OKな銀行は?【口コミランキング】

ネットでビジネスローンについて調べているとこんな質問を見かけます。

それは「ビジネスローンの審査は甘いと言うのは本当ですか?」という内容です。

結論から言ってしまうと、甘いわけではありません。

審査の厳しさは基本的には金利を見ると厳しさがわかりやすいです。

例えば、よくイメージする銀行融資など低金利での貸付になるほど厳しく、ノンバンク系のローンのように高金利での貸付になるほど審査が甘いと言われています。

例えば、銀行融資では必ず経営計画書を提出しなければいけませんがノンバンク系のローンでは必要ないことも多いです。

他にも提出した様々な書類から多角的に審査します。

ノンバンク系ローンでは早い会社では即日融資と早さが違います。

お金を借りると聞くとアイフルなど消費者向けのカードローンを考えますが消費者向けカードローンを使って借りたお金は事業用にお金を借りることはできません。

事業者の方が事業用にお金を借りるにはビジネスローンで借りなければいけません。

でも、ビジネスローンとはどういったものか知らない人も多いと思います。

大きく分けてみなさんが想像する比較的低金利の銀行融資と銀行融資より高金利だけど融資までが早いノンバンク系のローンの2種類になります。

どのくらい早さに差があるかというと銀行融資では1から2ヶ月、ノンバンク系では最短で即日融資をしてくれる会社もあるくらいです。

そのため中小規模の会社など急な融資が必要な場合はノンバンク系を使うことが多いようです。

資金集めに困った際に頼りになるビジネスローンですがどういった基準で借入先を選択したら良いのでしょうか。

web上の口コミなどをもとに調べてみました。

やはり気にしている方が多い点は融資までの速さのようです。

例えば、審査の回答まで最短60分というローンもあるくらいスピーディーに行われます。

他には、アイフルグループやオリコカードなどどこの会社グループに入っているのか、累計利用者がどのくらいいるかなどの信頼性を理由に選んでいる方も多いようです。

その他に必ず確認しておきたいのは最大限度額や金利、最長返済期間ではないでしょうか。

多くのローンのHPでは返済シミュレーションができるので活用してください。

よくCMや街角などいたるところで見かけるアコムですがCMでは消費者向けしか宣伝していませんが消費者向けのみの印象ですが実は、ビジネスローンも行なっているのを知っていますか?アコムのローンは一般的なノンバンク系のローンと違い貸付対象を法人向けではなく個人事業主にしています。

そのため、多くのローンではご利用金額上限が500万?1.000万くらいなのに対しアコムのローンは上限を最高で300万までに設定されています。

他の違いとしては、申し込み時の審査に通っていれば限度額まで消費者受けカードローンと同じように利用できることです。

また、審査期間も多くのビジネスローンでは翌日以降なのに対し即日可能になっていますビジネスローンで資金繰りをしている方の中には今借り入れしているローン会社よりも低金利のローン会社を見つけたから低金利のローンへ乗り換えをしたいという方もいるのではないでしょうか。

ただ、そういった行為ができるのかわからない方もいると思いますので調べてみました。

結論から言うと別の金融機関への借り換え行為はできますのでご安心ください。

どういうことかというと、事業者向けローンは使用目的が基本的に自由なので金融機関A社からの借入金を金融機関B社から借入金で返済したところでA社からすると完済してもらっただけということなので金融機関A社からすると通常の返済と同じように拒否することもできないからです。

同じように銀行期間などの融資からの借り換えや銀行融資などへの借り換えもできます。

ビジネスローンで設備投資などの資金集めをしようと考えている方、どのローンを使おうと思っていますか?ジャパンネット銀行のローンを利用するのはいかがでしょう。

このローンと他のローンの違いとして、ご利用限度額の範囲内なら何度でも借りることができるという点があります。

他のローンでは、追加で借りる際には毎回、審査が必要になるのですがこのローンでは不要です。

申し込み・審査もネットで完結するので店舗へ行かなくていいのも楽ですね。

しかし、申し込むには1つ満たしていなければいけない条件があります。

それは、Yahoo!ショッピングへの出店歴があるかという内容です。

そのため、Yahoo!ショッピングへ出店している事業者の方にオススメのローンです。

引用:http://www.artexpoarezzo.com/

会社経営をしている人の中にはビジネスローンの利用を調べている方もいるのではないでしょうか。

その際はなるべく金利を低く抑えて借りたいですよね。

その場合は公的融資もしくは銀行融資がよいでしょう。

例えば、足利銀行の場合では創業期向けや事業用なら使い道自由のローン、農業経営者向けのローンなど様々なローン商品が用意されているので借主の状況によってローンを選択できます。

気になる金利も創業期向けローンでは15年以内の返済では優遇金利で1.2%とノンバンク系ローンと比べかなり低くなっています。

また、1000万までの借り入れでは原則担保や保証人は不要なようです。

事業を始める際の資金繰りで強い味方であるビジネスローンですが様々な機関が行なっていてどこを選べばいいかわかりにくいですよね。

各ローンごとに利率も変わるので借りるタイミングごとにどのローンを使うのがお得かを把握しておくことが大切です。

すぐに資金が必要なときにおすすめなのがプロミスなどが行なっているノンバンク系のローンです。

ノンバンク系のローンではほとんどの場合において金利が6%?18%の間と幅広く設定されています。

逆に、半年後のことを見越して借りたいなど時間に余裕がある場合では銀行融資がオススメです。

担保は必要になりますが金利2%台などで融資を受けられます。

融資で資金を借りる際に最も重視するのはどの部分でしょうか。

それは金利だと思います。

できることなら低金利で融資を受けたいですよね。

そこで、今回は金融機関による金利の相場を調べてみました。

政府系金融機関の融資を受ける場合は、担保がなくても2%前後、有担保になると1%台での貸付も行われるようです。

一般的に融資と聞いて想像する銀行機関の融資では三井住友銀行ビジネスローンでは、限度額1億円で年2%台からと低利子ですがほとんどの場合で担保が必要になります。

最後に、銀行期間ではないノンバンク系のローンの場合は各ローンごとに最低6%から最高18%と幅がとても広く設定されています。

何かしらの手続きをする際に用意しなければいけないものといえば何を思い浮かべますか?ほとんどの方は書類を思い浮かべるのではないでしょうか。

でも手続きごとに必要書類が異なって準備するのが面倒なんですよね。

ここではビジネスローンを組む際に必要な書類を調べてみました。

①パスポートなどの本人確認書類 ②決算書や確定申告書基本的にはノンバンク系のローンではこの2点が揃っていれば審査が受けられますが場合によっては、登記事項証明書などの書類を追加で求められます。

ローン会社によっては決算書の提出が不要という会社もあるようです。

銀行融資の場合にはこれ以外に貸借対照表などの様々な書類が必要になります。

また、銀行と初めて取引を行う場合は会社の案内書などが必要になります。

新しい設備が欲しいけど予算がない、集金ズレが発生してしまった、すぐに資金が必要なときに利用を考えるのがビジネスローンです。

ビジネスローンには様々な特徴があります。

例えば、銀行期間の融資時に必要な担保や保証人が原則不要なことや審査から融資までスピーディーに行われることなどです。

また、ビジネスローンエール500のように多くの事業者向けローンでは新規開業資金の融資の話の場合でも事業計画所提出で審査を進めてくれるので実績がないことを理由に銀行融資を断られた場合に相談してみるのもいいかもしれません。

同様に会社の業績が浅かったとしても申し込み・審査ができます。

銀行系のローンの名前を見ているとよく目にする単語があります。

それは「アクティブ」というフレーズです。

どういったものか見てみると中小規模の会社もしくは個人事業主向けのローンのことでした。

検索して上位に出てきた沖縄銀行の場合では利用条件を見ると無担保、第三者保証人不要で審査を受けられるようです。

融資上限額は最大5000万までということなので事業転換をする際の設備投資資金や運転資金に良いのではないでしょうか。

ただし、銀行機関の行うローン商品なので審査期間は長くなりがちです。

なのですぐに資金が必要という方はノンバンク系のローン利用をお勧めします。

世の中に色々なビジネスローンがあります。

その中には、一般的に銀行融資と言われる銀行系のローンやクレカで有名なオリコなどのノンバンク系のローンもあります。

ここではノンバンク系のローンの申し込み・審査の流れを説明します。

まず最初に提出する書類を確認しましょう。

多くのノンバンク系ローン商品で必要なのが決算書です。

決算書以外ではローン会社ごとに商業登記簿謄本や確定申告書が必要な場合もあります。

これらの書類を用意したらあとはネットで申し込むだけです。

HPからの申し込み時に本人確認書類が必要になるので忘れずに用意しましょう。

気になる審査期間については最短で即日というローンもあるようです。

中小企業における設備投資などの資金繰りで短期的に融資が必要なときに利用を検討するのがビジネスローンですがそもそも事業者向けローンとはどういったものなのでしょうか。

一般的なキャッシングは個人(消費者)を対象にしており、利用目的は基本的に自由となっていますが事業目的に使用できません。

一方でビジネスローンは事業者だけを対象にしたものになります。

事業目的の融資というと銀行融資をイメージする方も多いと思いますが資金が必要な時間が近くなっている方にはノンバンク系の金融機関をお勧めします。

ノンバンク系の多くの金融機関では担保が原則不要となり即日融資が可能なところもあるくらいスピーディーです。

中小企業の経営者の中には市場の変化や退職金などで赤字決算に陥ってしまって資金繰りが必要と思っている方もいるのではないでしょうか。

でも赤字決算だと銀行は融資を渋る傾向があります。

でも諦めるのはまだ早いです。

ノンバンク系のビジネスローンなら融資してくれるかもしれません。

例えば、ビジネクストの場合では提出書類は本人確認書類と法人では登記簿謄本と決算書2年分の提出で審査が行われます。

「決算内容だけで判断していません」という売り文句通り赤字でも融資をしてもらえたという体験談も多いです。

ただ、HPなどでは即日融資可能と載っていますが赤字決算企業の審査の場合は即日融資されている件数は少ないようです。